定期定額基金是什麼？穩健理財，輕鬆入門投資
定期定額基金是一種投資理財方式，簡單來說，就是定期（例如每月）投入固定金額購買特定基金，長期透過市場波動，平均取得較平穩的報酬。以下帶你深入了解定期定額基金的運作、優缺點、注意事項，以及如何開始投資。
目錄
- 定期定額基金的運作原理
- 定期定額基金的優缺點
- 定期定額基金投資注意事項
- 如何開始定期定額基金投資
- 常見問題解答
1. 定期定額基金的運作原理
定期定額基金透過以下步驟進行：
- 選擇基金：選擇符合投資目標的基金。
- 設定扣款時間與金額：定期（例如每月）從銀行帳戶扣款，自動投資基金。
- 購買基金單位：扣款金額依基金淨值計算換算為基金單位。
- 長期待投：定期持續投資，透過市場波動平均成本。
2. 定期定額基金的優缺點
優點：
- 分散風險：透過定期投資，分散市場波動風險。
- 平均成本：不論市場高低，定期投資平均購買成本。
- 紀律投資：強制儲蓄，培養長期投資好習慣。
- 高彈性：投資金額、扣款時間可依個人需求調整。
- 低門檻：小額投資即可參與，適合各收入階層。
缺點：
- 報酬率不確定：基金報酬率會受市場波動而變動，無法保證獲利。
- 手續費：申購、贖回時可能收取手續費。
- 長期投資：需長期堅持投資，才能發揮平均成本效益。
3. 定期定額基金投資注意事項
- 選擇適當基金：評估自己的風險承受度和投資目標，選擇符合需求的基金。
- 長期投資：定期定額基金適合長期投資，建議至少 3-5 年。
- 穩定扣款：儘量避免在市場高點或低點臨時加碼或贖回。
- 預留備用金：扣款金額建議小於每月可支配所得的 10%。
- 注意手續費：了解申購、贖回時可能收取的手續費。
4. 如何開始定期定額基金投資
- 選擇投資平台：銀行、券商、投信公司等。
- 開立投資帳戶：提供個人資料、銀行帳戶資訊。
- 設定扣款計畫：選擇基金、扣款金額、扣款時間等。
- 完成定期定額委託：簽署定期定額委託書或線上授權。
- 定期扣款：投資平台會依設定定期扣款，自動投資基金。
5. 常見問題解答
Q：定期定額基金保證獲利嗎？
A：不保證獲利，基金報酬率會受市場波動而變動。
Q：定期定額基金適合所有人都投資嗎？
A：適合有長期投資目標、承受中低風險、紀律性投資的人。
Q：投資定期定額基金可以贖回嗎？
A：可以，但可能收取贖回手續費。
Q：定期定額基金可以加碼嗎？
A：可以，但建議在符合自己風險承受度的前提下加碼。
Q：定期定額基金可以轉換基金嗎？
A：可以，但可能收取轉換手續費。
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