定期定額，真的有這麼好嗎？

定期定額投資是近年來相當熱門的投資方式，它強調透過定期購買標的物，平均投資成本、分散風險，讓投資人輕鬆參與市場。然而，定期定額真的有這麼好嗎？本文將深入探討其優缺點，並提供投資人更多元的觀點。
定期定額，真的有這麼好嗎？
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定期定額的定義與原理

定期定額投資，又稱作「分批買進」或「時間加權報酬」，是一種投資策略，投資人按照固定的時間間隔（例如每月、每季、每年）以固定的金額購買標的物，無論標的物的價格高低，都持續投資。

定期定額投資的原理是透過「平均成本法」降低投資風險。當標的物價格較低時，投資人可以用較少的資金購買較多的標的物；當標的物價格較高時，投資人則可以用同筆資金購買較少的標的物。如此一來，投資人持有的平均成本會隨著時間推移而降低。

定期定額的優點

定期定額投資具有以下優點：

平均投資成本，降低風險：如上述原理所述，定期定額投資可以平均投資成本，降低投資風險。
強制儲蓄，養成紀律：定期定額投資的自動化機制可以強制投資人儲蓄，養成良好的理財紀律。
降低心理壓力：定期定額投資可以分散投資時間，避免因市場波動造成心理壓力。
適合忙碌的人：定期定額投資可以省去投資人研究市場的精力和時間，適合忙碌的人或投資新手。

定期定額的缺點

定期定額投資也有一些缺點需要考慮：

報酬率較低：由於定期定額投資持續購買標的物，即使標的物價格上漲，投資人的報酬率也會被拉低。
機會成本高：當市場處於牛市時，單筆投資可能會獲得更高的報酬，而定期定額投資會因為平均成本法而降低報酬率。
不適用於所有標的物：定期定額投資通常適用於波動較小的標的物，例如股票型基金、指數型基金等，而不適合於風險較高或波動較大的標的物。
可能產生稅務負擔：定期定額投資會產生申贖交易，可能產生稅務負擔。

定期定額與單筆投資的比較

定期定額投資與單筆投資各有優缺點，投資人可以根據自己的風險承受度和財務狀況選擇適合的投資方式。

特點	定期定額投資	單筆投資
風險	中低	中高
報酬率	中低	中高
適用標的物	波動較小的標的物	波動較大或風險較高的標的物
適合對象	忙碌的人、投資新手	有時間研究市場、風險承受度較高的人
優點	強制儲蓄、降低心理壓力	潛在報酬率較高
缺點	報酬率較低、機會成本高	風險較高、稅務負擔可能較重

適合定期定額投資的標的物

適合定期定額投資的標的物通常具備以下特點：

波動較小，例如股票型基金、指數型基金
長期趨勢向上的投資工具
費用低廉
流動性高，例如上市或公開發行基金

定期定額投資的常見問題

以下是投資人對定期定額投資常見的一些問題：

Q：需要多少資金才能開始定期定額投資？

A：定期定額投資的金額可以很靈活，通常只要幾千元即可開始投資。

Q：我應該投資多久？

A：定期定額投資的投資期限建議至少為3年以上，以降低市場波動的影響。

Q：市場波動時，我該怎麼辦？

A：定期定額投資的優點之一就是分散風險，因此在市場波動時，投資人不宜過度反應，建議繼續定期定額投資。

Q：定期定額投資可以保證獲利嗎？

A：定期定額投資無法保證獲利，但可以降低風險，長期投資的績效通常較好。

結論

定期定額投資是一種適合忙碌的人或投資新手的投資方式，具有平均投資成本、強制儲蓄等優點，但也有報酬率較低、機會成本高的缺點。投資人可以根據自己的風險承受度和財務狀況選擇適合的投資方式，並搭配分散投資的策略，降低投資風險。

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