基金費用怎麼算？看懂基金費用，投資不再當冤大頭
基金投資是許多人累積財富的重要途徑，然而，在選擇基金時，除了關注投資標的和績效之外，基金的費用也是不容忽視的關鍵因素。了解基金費用是如何計算的，可以幫助投資人做出更明智的投資決策，避免不必要的成本支出。
目錄
- 基金費用的種類
- 基金費用計算方式
- 不同基金類型的費用比較
- 降低基金費用的策略
- 推薦的基金費用比較工具
基金費用的種類
基金費用主要包含以下幾種：
1. 管理費：
由基金經理人收取，用於管理和運作基金的費用。管理費通常以年百分率計算。
2. 保管費：
支付給保管銀行負責保管基金資產的費用。保管費通常以固定金額或年百分率計算。
3. 經紀手續費：
投資人申贖基金時支付的費用。經紀手續費通常以申贖金額的一定比率計算。
4. 分銷費用：
支付給協助銷售基金的銀行或經紀商的費用。分銷費用可能包含一次性的銷售費用或持續性的費用。
5. 其他費用：
例如審計費、法律費用或績效獎勵等其他相關費用。
基金費用計算方式
基金費用通常以年百分率計算，稱為總費用比率（TER）。TER包含了管理費、保管費、經紀手續費和其他費用。
TER 計算公式：
TER = (管理費 + 保管費 + 經紀手續費 + 其他費用) ÷ 平均資產淨值 (NAV)
舉例：
假設一檔基金的平均資產淨值為 100 億元，管理費為 0.5%，保管費為 0.1%，經紀手續費為 3%，則 TER 計算如下：
TER = (0.5% + 0.1% + 3%) ÷ 100 億
TER = 3.6%
不同基金類型的費用比較
不同類型的基金收取的費用可能有所不同。以下是一般常見基金類型的費用比較：
| 基金類型 | 管理費 | 保管費 | 經紀手續費 | 分銷費用 |
|---|---|---|---|---|
| 國內股票型基金 | 0.5%~1.5% | 0.1%~0.2% | 0~3% | 0~5% |
| 國內債券型基金 | 0.3%~0.8% | 0.1%~0.2% | 0~2% | 0~3% |
| 國外股票型基金 | 1%~2% | 0.1%~0.3% | 0~4% | 0~6% |
| 國外債券型基金 | 0.5%~1.5% | 0.1%~0.3% | 0~3% | 0~5% |
| ETF | 0.1%~0.5% | 0.1% | 0~0.2% | 0~2% |
降低基金費用的策略
投資人可以透過以下策略降低基金費用支出：
- 選擇低費用率的基金：比較不同基金的 TER，選擇費用率較低的基金。
- 善用定期定額投資：定期定額投資可以攤平交易成本，減少經紀手續費支出。
- 考慮 ETF：ETF 通常具有較低的費用率，且免收經紀手續費。
- 直接從基金公司購買：避開分銷費用，直接從基金公司購買基金。
推薦的基金費用比較工具
以下提供幾個推薦的基金費用比較工具：
- 投信投顧公會：https://www.sitca.org.tw/
- 台灣證券交易所：https://www.twse.com.tw/
- 財團法人證券櫃檯買賣中心：https://www.otc.com.tw/
常見問題
1. 基金費用會影響投資報酬率嗎？
是的，基金費用會侵蝕投資報酬率。費用率較高的基金，長期的投資報酬率可能會較低。
2. 為什麼有些基金的費用率較高？
費用率較高的基金通常會投資於較複雜或高風險的資產，例如對沖基金或另類投資。
3. 如何避免基金費用的重複收取？
選擇單一基金公司旗下的不同基金，可以避免重複收取管理費和保管費。
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