基金怎麼看有沒有賺：掌握獲利關鍵指標
目錄
- 前言
- 獲利指標介紹
2.1 報酬率
2.2 淨值
2.3 最大淨值跌幅
2.4 標準差
2.5 夏普值 - 比較不同指標
- 定期檢視
- 外部推薦連結
- 常見問題
前言
投資基金是許多人累積財富的管道之一，但要如何判斷自己的基金有沒有賺，除了看帳單上的數字，還有哪些指標可以參考呢？本文將逐一介紹五個關鍵獲利指標，幫助你掌握投資績效，做出明智的投資決策。
獲利指標介紹
2.1 報酬率
報酬率衡量基金在一定期間內的投資回報率。計算方式為：
報酬率 = (現淨值 - 買入淨值 + 股息) / 買入淨值
報酬率分為兩種：
- 年化報酬率：將特定期間的報酬率換算為一年化的報酬率。
- 總報酬率：將基金配息再投入後計算出的報酬率。
2.2 淨值
淨值是基金每天的每股價值，反映基金的總資產減去負債後的總價值。基金的總資產會隨著投資標的的漲跌而變動，因此淨值也會跟著波動。
2.3 最大淨值跌幅
最大淨值跌幅表示基金從最高淨值下跌的幅度，反映了基金承受波動的程度。計算方式為：
最大淨值跌幅 = (最高淨值 - 最低淨值) / 最高淨值
2.4 標準差
標準差衡量基金報酬率的波動性，數值越大表示波動越大。計算方式為：
標準差 = (各期報酬率 - 平均報酬率)^2 / (各期數 - 1)^0.5
2.5 夏普值
夏普值綜合了報酬率和波動性的考量，計算方式為：
夏普值 = (報酬率 - 無風險利率) / 標準差
夏普值越高，表示基金的風險調整後報酬率越好。
比較不同指標
| 指標 | 優點 | 缺點 |
|---|---|---|
| 報酬率 | 簡單易懂，可以直觀看出投資回報 | 過去績效不代表未來表現 |
| 淨值 | 反映基金的總資產價值 | 單日淨值波動可能較大 |
| 最大淨值跌幅 | 衡量基金的抗跌能力 | 無法反映基金的長期表現 |
| 標準差 | 衡量基金報酬率的波動性 | 較難理解，需與其他指標搭配使用 |
| 夏普值 | 綜合報酬率和波動性，風險調整後報酬率 | 需假設無風險利率不會有重大變化 |
定期檢視
獲利指標會隨著時間而變動，因此投資人應定期檢視基金的績效，至少每半年一次。透過定期檢視，投資人可以：
- 追蹤投資進度，確認投資目標是否達成。
- 評估基金經理人的績效，必要時調整投資策略。
- 適時調整投資部位，降低風險或增加報酬。
外部推薦連結
- 投信投顧公會：基金獲利指標 https://www.sitca.org.tw/Finance/FundSearch/Info/FundIndicator
- 經濟日報：投資人必看！基金績效指標有哪些？ https://money.udn.com/money/story/5675/6985077
常見問題
Q：哪個指標是最重要的？
A：不同指標各有其優缺點，投資人應根據自己的投資目標和風險承受度選擇適合的指標。
Q：基金的績效會受到什麼因素影響？
A：基金的績效受市場波動、基金經理人的投資策略、基金規模、投資標的等因素影響。
Q：我應該如何選擇基金？
A：選擇基金時應考量投資目標、風險承受度、基金經理人的績效、基金規模、費用等因素。
Q：如果基金淨值下跌，我該怎麼辦？
A：基金淨值下跌是投資中的正常現象。投資人應評估淨值下跌的原因，如果屬於市場波動或短期因素，可以選擇持有或加碼；如果屬於長期因素或基金經理人績效不佳，則可以考慮調整投資策略。
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