基金定期定額試算：輕鬆投資，穩健理財
定期定額是什麼？
定期定額是一種投資方式，投資人定期（例如每月或每季）投入一定的金額購買同一檔基金，藉由時間分散買入成本，達到降低投資風險的目的。
定期定額試算內容
1. 計算投資金額與持有的單位數
公式：
投資金額 = 每月投資金額 × 投資月數
例子：
假設投資人每月投資 3,000 元，投資 5 年（60 個月），則投資總金額為：
3,000 元 × 60 個月 = 180,000 元
持有的單位數：
投資人持有的基金單位數受基金淨值影響。假設基金淨值為 10 元，則投資人可持有 18,000 單位（180,000 元 ÷ 10 元）。
2. 計算預期收益
公式：
預期收益 = 投資總金額 × 預期報酬率
例子：
假設預期報酬率為 5%，則投資 5 年後的預期收益為：
180,000 元 × 5% × 5 年 = 45,000 元
注意：
實際收益會因基金淨值波動而有所不同。
3. 計算投資成本
投資成本包括：
- 手續費：購買或贖回基金時所支付的費用
- 管理費：基金管理公司每年收取的費用
例子：
假設手續費為 1%，管理費為 0.5%，則投資 5 年的投資成本為：
（180,000 元 × 1%）+（180,000 元 × 0.5% × 5 年）= 9,900 元
4. 計算投資報酬率
公式：
投資報酬率 = （預期收益 - 投資成本）÷ 投資總金額 × 100%
例子：
投資報酬率為：
（45,000 元 - 9,900 元）÷ 180,000 元 × 100% = 25%
比較表格：不同投資金額與報酬率
| 投資金額 | 投資年數 | 預期報酬率 | 預期收益 | 投資成本 | 投資報酬率 |
|---|---|---|---|---|---|
| 3,000 元 | 5 年 | 5% | 45,000 元 | 9,900 元 | 25% |
| 5,000 元 | 5 年 | 5% | 75,000 元 | 16,500 元 | 25% |
| 10,000 元 | 5 年 | 5% | 150,000 元 | 33,000 元 | 25% |
外部推薦連結：
常見問題
1. 定期定額適合哪些人？
定期定額適合對於市場風險承受度較低，希望透過時間分散投資成本，穩定獲利的投資人。
2. 定期定額可以投資哪些基金？
定期定額可以投資股票型基金、債券型基金、平衡型基金等各種基金類型。
3. 定期定額投資多久比較好？
建議投資至少 3-5 年以上，以發揮時間分散成本的效果。
4. 定期定額可以隨時停扣嗎？
可以，投資人可以在任何時間終止定期定額扣款。
5. 定期定額的報酬率一定會高嗎？
定期定額投資並無法保證一定會有高的報酬率，實際報酬會因基金淨值波動而有所不同。
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