基金手續費大解析
投資基金是許多投資人累積財富的好幫手，然而在投資基金時，除了關注基金本身的績效外，手續費也是一個不可忽視的重點。本文將深入淺出地解析台灣基金投資中會遇到的各種手續費，幫助投資人了解這些費用，並在選擇基金時做出明智的決策。
目錄
- 購買手續費
- 申贖手續費
- 管理費
- 保管費
- 其他費用
購買手續費
購買手續費是指投資人申購基金時需要繳納的費用，通常以申購金額的百分比計算。手續費的收取方式會因基金類型和通路而有所不同。
| 基金類型 | 通路 | 手續費 |
|---|---|---|
| 一般型基金 | 銀行 | 0.5%~3% |
| 一般型基金 | 基金公司 | 0~1.5% |
| 海外基金 | 銀行 | 2%~5% |
| 海外基金 | 基金公司 | 1%~3% |
| 指數型基金（ETF） | 證券商 | 0~0.2% |
申贖手續費
申贖手續費是指投資人贖回基金時需要繳納的費用，通常以贖回金額的百分比計算。與購買手續費類似，申贖手續費的收取方式也會因基金類型和通路而異。
| 基金類型 | 通路 | 申贖手續費 |
|---|---|---|
| 一般型基金 | 銀行 | 0%~2% |
| 一般型基金 | 基金公司 | 0%~1% |
| 海外基金 | 銀行 | 1%~3% |
| 海外基金 | 基金公司 | 0.5%~2% |
| 指數型基金（ETF） | 證券商 | 0% |
管理費
管理費是基金公司收取的費用，用於支付基金經理人的薪水、研究費用等營運支出。管理費通常以基金資產淨值（NAV）的年百分比計算，每月或每季從基金資產中扣除。
| 基金類型 | 管理費 |
|---|---|
| 一般型基金 | 0.5%~2% |
| 指數型基金（ETF） | 0.1%~0.5% |
保管費
保管費是保管機構收取的費用，用於保管基金資產。保管費通常以基金資產淨值（NAV）的年百分比計算，每月或每季從基金資產中扣除。
| 基金類型 | 保管費 |
|---|---|
| 一般型基金 | 0.05%~0.2% |
| 指數型基金（ETF） | 0.01%~0.1% |
其他費用
除了上述四大類手續費外，在基金投資中還可能會遇到其他費用，例如：
- 申購/贖回最低金額限制：有些基金會規定申購或贖回的最低金額，如果未達規定金額，可能需要額外繳納費用。
- 指定約定帳戶手續費：部分銀行或基金公司會提供指定約定帳戶服務，透過約定帳戶投資基金可以享有手續費優惠，但如果超出指定約定帳戶金額，可能需要額外繳納費用。
- 跳票或延遲繳款罰金：如果投資人申購基金後未能按時繳交款項，基金公司或通路可能會收取跳票或延遲繳款罰金。
比較表格
以下整理了一張表格，方便投資人比較不同基金類型的各種手續費：
| 基金類型 | 購買手續費 | 申贖手續費 | 管理費 | 保管費 |
|---|---|---|---|---|
| 一般型基金 | 0.5%~3% | 0%~2% | 0.5%~2% | 0.05%~0.2% |
| 指數型基金（ETF） | 0~0.2% | 0% | 0.1%~0.5% | 0.01%~0.1% |
| 海外基金 | 2%~5% | 1%~3% | 1%~2% | 0.1%~0.3% |
注意事項
- 投資基金前，應仔細閱讀基金公開說明書或簡式公開說明書，了解基金相關手續費的資訊。
- 手續費會影響投資報酬率，投資人應在投資前評估整體費用率（TER），並選擇手續費較低、費用效益較高的基金。
- 不同通路或基金公司的手續費收取方式可能不同，投資人應在申購基金前向通路或基金公司確認相關費用。
常見問題
Q：手續費會影響投資報酬率嗎？
A：是的，手續費會侵蝕投資報酬率。手續費越高，投資人獲得的報酬率就越低。
Q：如何找到手續費較低的基金？
A：投資人可以透過網路平台或投資顧問比較不同基金的手續費，並選擇費用效益較高的基金。
Q：ETF的手續費通常較低嗎？
A：是的，ETF的管理費和保管費通常較一般型基金低，但購買手續費可能因證券商而異。
Q：指定約定帳戶真的可以省手續費嗎？
A：是的，但投資人應注意指定約定帳戶的金額限制，避免超出規定金額而需要額外繳納費用。
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